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提及貸款時，常常會聽到「保人」、「保證人」這個詞，有些金融機構會標榜免保人，有些則建議申請者提供保人，而究竟汽車貸款需不需要保人呢？
本文將帶你了解申請汽車貸款是否需要保人、保人需負擔什麼責任、誰適合擔任保人！
提供保人是必要的嗎？
由於申辦汽車貸款時，申請人已提供其名下的汽車作為抵押物，一般而言提供保人並非必要條件，然而當申請人自身信用狀況較差、申貸金額較高或是希望能爭取較低的利率時，提供保人可以提高核貸率，並為自己爭取到較佳的汽車貸款方案。這是因為提供保證人能增加金融機構對於申貸人未來還款的信心，進而給予較為優惠的條件。
擔任保證人需負擔什麼責任？
當申貸人拒絕還款或是無能力還款時，銀行首先會將作為抵押的汽車拍賣，但由於汽車貸款超貸相當常見，汽車拍賣後的款項往往不足以支付所有的貸款金額，剩餘未償還的款項，金融機構就會像擔保人追討，也就是說，擔任保人也就代表著當保證人無法還款時，保人必須連帶負起還款的責任，對於大多數人而言，這是一份相當大的責任，必須對於申貸人有一定的信賴程度才未願意擔保，因此一般會尋找親人或是熟識的朋友擔任保人。在這裡我們也建議擔任保人的一方應謹慎思考，了解擔任保人應負的義務，衡量自身能力及對申請人的了解，決定是否願意擔任保人。
汽車貸款保人有什麼條件？
除了保人自身的意願之外，金融機構一般對於保人也會有一定的要求，為了確保保人的信用及財務狀況，也會對保人啟動聯徵調查，一般而言保人的信用及財務狀況優於貸款人，較能起到加分的作用。以下是幾個較適合擔任保人的條件：
1. 保證人與申貸人具二等親屬關係
金融機構一般認為申貸人的二等親屬因與申貸人具有血緣關係，未來若申貸人無法還款時，積極協助的意願較高，因此若有二等親屬（如：父母、兄弟姊妹）願意擔任保證人，成功核貸的機會較高。
2. 保證人名下有不動產
如果保證本身名下有土地、房屋等不動產，可以有效提高金融機構核貸的意願，但保證人也需特別注意，若是日後申貸人無力償還貸款，而保人當時財力也難以補足欠款，銀行會要求拍賣保證人名下之不動產以償還欠款。
3. 保證人信用狀況及財務狀況良好
當申貸人提供保證人後，不僅申貸人本身須接受銀行的聯徵調查確認信用及財力，保人也同樣會被列入聯徵的對象中，如保證人的財務狀況不佳或曾有信用瑕疵，金融機構審查後可能會認定該保人不具有擔保能力而退件，因此建議擔保人的信用及財務狀況至少要優於貸款人，才能給予金融機構較大的信心，並起到加分作用。
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